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即使是公司的法定代表人，胡開強(qiáng)也無權(quán)隨便取下這塊標(biāo)識(shí)牌，“這兩株銀杏作為倉(cāng)單的一部分抵押給銀行了，在銷售前我們已經(jīng)跟銀行溝通，辦理過相關(guān)手續(xù)了。”
以在地花木作為倉(cāng)單，進(jìn)行質(zhì)押貸款——這是溫江區(qū)從2014年開始探索的一種新的農(nóng)村金融產(chǎn)品，試圖搭建農(nóng)村在地資產(chǎn)與金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則之間的橋梁。截至目前，溫江區(qū)一共進(jìn)行了4例花木倉(cāng)單質(zhì)押貸款，貸款總金額為3130萬元。
200億元花木待“變現(xiàn)”
一條水泥道路兩旁，經(jīng)過造型的羅漢松、胸徑超過60厘米的銀杏隨處可見。道路盡頭幾棟古樸的老建筑，就是成都三邑園林綠化工程有限責(zé)任公司的所在地。
以“花木之鄉(xiāng)”聞名的溫江，在地的花木種植面積超過1萬公頃。溫江區(qū)統(tǒng)籌委測(cè)算：“保守估值超過200億元。”
在溫江眾多花木企業(yè)中，三邑算是“塊頭比較大”的，“我這里隨便一株羅漢松都值幾十萬元。”但胡開強(qiáng)每次要向金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)，都覺得自己“身價(jià)”要掉很大一截，“銀行對(duì)花木了解不多，這幾年花木市場(chǎng)的波動(dòng)，也讓他們很擔(dān)心。相比于花木，銀行還是更信賴土地、房產(chǎn)這樣的抵押物。”但大多數(shù)花木商們，恰恰都缺乏這樣的抵押物。
過去，胡開強(qiáng)需要周轉(zhuǎn)時(shí)，往往會(huì)求助于擔(dān)保貸款，但擔(dān)保貸款的手續(xù)繁雜、擔(dān)保費(fèi)偏高，一直讓他很“郁悶”。一年要做幾千萬元花木交易的陳曉波對(duì)此也同樣煩惱，“先貨后款，在花木銷售業(yè)內(nèi)是常見的事，貨發(fā)過去了，款就不知道什么時(shí)候能收回來，資金鏈經(jīng)常都是緊巴巴的。”
為了解決花木商們的普遍煩惱，從2014年開始，溫江區(qū)嘗試引入倉(cāng)單模式，把在地的花木變成真正的資產(chǎn)。
一種模式五方參與
胸徑80厘米的銀杏，價(jià)值為17800元；胸徑32厘米的羅漢松，價(jià)值為215360元……在價(jià)值評(píng)估方出具的報(bào)告中，胡開強(qiáng)質(zhì)押給銀行的83株銀杏和129株羅漢松，其總價(jià)值為3941.22萬元。這些質(zhì)押物，讓他從銀行處獲得了1500萬元的貸款。
在這個(gè)全新的金融貸款模式里，有5個(gè)角色參與其中：花木種植戶、成都花木交易所、金融倉(cāng)儲(chǔ)公司、銀行、回購(gòu)企業(yè)。
“銀行對(duì)花木的價(jià)值并不清楚，所以我們引進(jìn)成都花木交易所，由他們協(xié)助銀行、金融倉(cāng)儲(chǔ)公司調(diào)查貸款人、申請(qǐng)人的花木資產(chǎn)情況，給出一份價(jià)值評(píng)估報(bào)告。”溫江區(qū)統(tǒng)籌委經(jīng)濟(jì)科相關(guān)負(fù)責(zé)人楊凡介紹說。
而回購(gòu)企業(yè)，則是這個(gè)模式的另一個(gè)亮點(diǎn)，“一旦無法償還貸款，就由回購(gòu)企業(yè)先負(fù)責(zé)還款，再自行處置質(zhì)押物，這樣可以消除銀行的擔(dān)憂。”
在成都三邑園林綠化工程有限責(zé)任公司里，還有一位“外來人員”，每天要在園林里巡查三四遍。
原來，質(zhì)押給銀行后，每出售一株樹，胡開強(qiáng)都必須向銀行“報(bào)備”，“如果低于最初質(zhì)押物價(jià)值的話，出售之后我們必須立馬補(bǔ)貨進(jìn)來。”為了確保“報(bào)備”信息準(zhǔn)確，放款銀行委托了一家金融倉(cāng)儲(chǔ)公司入場(chǎng)監(jiān)管。“我們每年要支付12萬元的監(jiān)管費(fèi)用。”胡開強(qiáng)并不心疼這12萬元，“跟擔(dān)保費(fèi)比算便宜的，而且花木質(zhì)押貸款的手續(xù)也簡(jiǎn)單得多。”
期待“身份證”能降低顧慮
花木倉(cāng)單質(zhì)押貸款推出的兩年時(shí)間里，溫江區(qū)一共只實(shí)現(xiàn)了4例——當(dāng)然并不算多。
楊凡是這樣分析的：“這一兩年花木市場(chǎng)行情低迷，不少花木商采取觀望態(tài)度，交易頻率降低，資金需求也就減少了；另外，銀行的顧慮還是沒有完全消除。”
溫江區(qū)統(tǒng)籌委此前與銀行方面溝通過，銀行方面反饋的意見是：如果整個(gè)花木市場(chǎng)行情不好，回購(gòu)方又該如何尋找市場(chǎng)處置這些質(zhì)押物？因?yàn)槟壳斑@4筆貸款均還未到還款時(shí)間，這份擔(dān)心是否會(huì)變成現(xiàn)實(shí)，暫時(shí)還不得而知。
另一方面，新情況正在出現(xiàn)。楊凡告訴記者，花木倉(cāng)單只是一種過渡產(chǎn)品，“也許以后就沒有了。”原來，按照成都市的統(tǒng)一要求，溫江區(qū)今年將開展林木果（竹）的確權(quán)頒證工作，在地的花木將獲得“身份證”。這就意味著，花木擁有了合法的質(zhì)押憑證，不再需要以倉(cāng)單模式進(jìn)行。
楊凡認(rèn)為，這或?qū)⒁欢ǔ潭壬暇徑忏y行對(duì)花木質(zhì)押的顧慮：“畢竟這個(gè)‘身份證’是政府頒發(fā)的，顯得更加可靠。”
據(jù)了解，當(dāng)前溫江正在著手制定使用該類所有權(quán)進(jìn)行抵押貸款的具體辦法。
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